개인 퇴직연금(IRP)로 ETF 주문하기(NH투자증권QV)

1. IRP란?

Individual Retirement Pension의 약자로서 개인 퇴직연금을 의미합니다.
2012년 7월 23일 개정된 근로자 퇴직급여보장법으로 시작되어 연간 최대 1800만 원이 입금이 가능하며 퇴직연금으로 900만 원의 세제 혜택을 제공하고 있습니다.
※ 세제 혜택은 각 소득마다 다르게 지원되며 연 소득이 4000만 원 미만 시 최대 148.5만 원(납입금의 16.5%), 4000만 원 이상 시 최대 118.8만 원(납입금의 13.2%)의 연말정산 혜택이 받을 수 있습니다.
단 연 소득이 1.2억 원 이상, 종합소득세 1억 원 이상, 그리고 금융종합과세자[금융 소득으로 연 2,000만 원의 소득이 발생한 경우 EX) 은행권 이자소득, 주식 배당금]는 세제 혜택 지원에 제한됩니다.
※2023년도 연 소득에 상관없음으로 변경됨

2. IRP 가입이 가능한 곳은?

은행, 증권사, 보험사까지 가입이 가능합니다.
(단 가입 시 증권사를 추천합니다. WHY? 증권사를 제외하면 ETF, 펀드 등 구매할 수 품목이 제한적입니다.)

3. 증권사별 가입시 혜택

증권사	혜택 and  조건
한국투자증권	신세계 모바일 상품권 1만 원 - IRP 개설 + 100만 원 입금 시 신세계 모바일 상품권 2만 원 - 500만 원 입금 시 신세계 모바일 상품권 3만 원 - 1,000만 원 입금 시 ※ 타 운영사에서 이전 시 2배 지급
NH투자증권	모바일 백화점 삼품권 1만원 - 이벤트 기간내 최초 계좌개설 ※금액별로 차등 지급하며 최대 3만원 지급
삼성증권	스타벅스 아메리카노 T 1잔(선착순) - 디폴트 옵션(사용자 지정 옵션) 선택 시
신한투자증권	스타벅스 아메리카노 T 1잔(선착순) - 디폴트 옵션(사용자 지정 옵션) 선택 시

 
위에 다양한 혜택이 있지만,  회사에서  IRP를 지원하고 있으면, 회사 측의 편의로 의하여 3개 정도 압축하여 선택지를 한정 제공하고 있습니다.  저의 경우 그중 가장 좋은 NH투자증권을 선택했습니다.

4. NH투자증권 앱 QV로 ETF 주문 방법 

화면과 같이 앱을 클릭합니다.

자산을 선택합니다.

로그인을 합니다.

비번을 입력합니다.

나의 총자산을 선택합니다.

연금잔고를 클릭합니다.

ETF는 자동운용상품(고유계정대)로 선택되 금액에서만 매수가 가능합니다.

사진과 같이 클릭합니다.

5. 종합의견

IRP는 퇴직연금 상품이기 때문에 최대한의 손실을 제한하기 위해 위험자산 70%(ETF, 펀드, ELB, 장외채권 등) 안전자산 30%(예금)로 투자 비중이 제한하고 있습니다.
위와 같이 방식으로는 공격적인 자산에 100%를 투자하지 못하여 손실이라고 생각하실 수 있습니다. 하지만 꾸준하게 입금한 금액을 통해 주식투자에 가장 중요한 비중 관리를 자동적으로 할 수 있어 언제든지 마음 편한 투자를 할 수 있다는 강점으로 바꿔 생각할 수 있습니다.

저의 방법의 예시로 아래와 같이 소개합니다.

EX) 자산 1,000만 원 매월 입금액 40만 원
ETF 70% 자산 700만 원(입금 28만 원) 예금 30% 자산 300만 원(입금 12만 원 )

차후 주식 10% 상승 시 예금 3% 상승 시

자산 1,079만 원, 매월 입금액 40만 원

ETF 71.3% 자산 770만 원,(입금 13.3만 원) 예금 28.7% 자산 309만 원(입금 12만원) , 자동 운영 상품 14.7만 원

 

위와 같이 투자 비중 제한으로 인하여 자동적으로 발생한 예치금(자동 운영 상품)으로 차후 발생할 수 있는 하락장에서 저가 매집을 통해 다시 찾아올 상승장에서 수익을 극대화할 수 있다고 생각합니다.